11月30日，河南銀監(jiān)局在鄭州召開河南銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會，聯(lián)合三門峽銀監(jiān)分局、中國郵政儲蓄銀行三門峽市分行以及盧氏農(nóng)商銀行，共同介紹了金融扶貧的“盧氏模式”的探索和經(jīng)驗，為全省金融扶貧工作提供借鑒。
打造金融扶貧“盧氏模式”
三門峽市盧氏縣地處我省西部山區(qū)，全縣目前仍有未脫貧貧困戶16301戶50628人，貧困發(fā)生率15.23%，是全省貧困程度最深的國家級深度貧困縣。
2017年2月，省長陳潤兒到盧氏縣調(diào)研時提出要在盧氏創(chuàng)建全省金融扶貧試驗區(qū)。5月，省財政廳、省扶貧辦、河南銀監(jiān)局等6部門聯(lián)合下發(fā)《金融助推盧氏縣脫貧攻堅試驗區(qū)工作方案》將盧氏縣確定為全省金融助推脫貧攻堅試驗區(qū)。經(jīng)過當?shù)攸h委政府和金融機構(gòu)充分調(diào)研積極實踐，形成了以建設“四大體系”為核心的金融助力精準扶貧“盧氏模式”。
一是建設金融服務體系。著眼于破解“銀行網(wǎng)點少，服務保障”跟不上的問題。建設縣鄉(xiāng)村三級金融服務體系，縣中心是“大腦”，負責統(tǒng)籌指揮、協(xié)調(diào)推動；鄉(xiāng)服務站是“身子”，負責上下銜接、組織執(zhí)行；村服務部是“手腳”，扎根基層，服務群眾。金融服務從“沒人管”到“多人管”“管到底”，農(nóng)戶貸款時間也由過去的“無限期”到現(xiàn)在的“4個工作日”就能辦好。二是建設信用評定體系。針對以前出現(xiàn)的“一個銀行授信、其他銀行不認、授信比例太低、貧困戶大多無‘信’”的問題，建立覆蓋全縣的信用信息大數(shù)據(jù)庫，采集率94.6%（其中貧困戶2.31萬戶，采集率達95%）。根據(jù)不同的信用等級，分別給予5萬至20萬元純信用額度。同時，實現(xiàn)信用信息與盧氏金融服務網(wǎng)有效聯(lián)接，共建共享，解決“貸款該給誰，看誰講誠信”的問題。三是建設產(chǎn)業(yè)支撐體系。圍繞扶貧項目建機制，探索“龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶+基地”模式，改變農(nóng)戶“單打獨斗”發(fā)展產(chǎn)業(yè)風險大的現(xiàn)狀，以信貸投向促進產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，形成“龍頭企業(yè)帶動、合作社組織、農(nóng)戶參與、基地承載”利益聯(lián)結(jié)機制，解決“貸款干什么，怎樣用得好”的問題。四是建設風險防控體系。從貸前信用審核、貸中用途管理到貸后違約追責全程把控，設好“防火墻”，最大限度降低貸后風險，推動銀行從“不敢貸”變?yōu)椤翱旆刨J”。
服務體系是保障，信用體系是基礎，防控體系是關(guān)鍵，產(chǎn)業(yè)體系是支撐，四大體系有機銜接、協(xié)調(diào)聯(lián)動，組成了金融扶貧的整體架構(gòu)，也有效破解了“利率差額小了之后，成本怎么降低”的障礙。
金融機構(gòu)沖鋒在前
金融助力精準扶貧，金融機構(gòu)沖在最前面，盧氏農(nóng)商銀行是其中的主力軍。
在共建“四大體系”的基礎上，盧氏農(nóng)商銀行還探索建立了四個扶貧貸款模式。一是自主經(jīng)營模式。針對有生產(chǎn)經(jīng)營能力、有生產(chǎn)經(jīng)營項目，但缺少發(fā)展資金的貧困戶，直接向其發(fā)放扶貧小額貸款，用于自主經(jīng)營。截至目前，已發(fā)放4386戶、21750萬元。二是“訂單農(nóng)業(yè)”模式。針對有生產(chǎn)經(jīng)營能力，無生產(chǎn)經(jīng)營項目的貧困戶，向其發(fā)放扶貧小額貸款，用于向企業(yè)或合作社購買生產(chǎn)資料，然后在企業(yè)或合作社管理指導下進行生產(chǎn)，企業(yè)或合作社保證產(chǎn)品回收。截至目前，已直接支持貧困戶1200戶，發(fā)放貸款6000萬元。三是合作經(jīng)營模式。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)引導貧困戶、農(nóng)戶組建成立合作社，農(nóng)商行向合作社發(fā)放貸款，企業(yè)為合作社提供擔保，合作社在企業(yè)的統(tǒng)一指導管理下發(fā)展產(chǎn)業(yè)。截至目前，已支持合作社60戶，發(fā)放貸款40050萬元，帶動貧困戶5754戶。四是勞務增收模式。企業(yè)在盧氏投資建生產(chǎn)基地，農(nóng)商行直接向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)通過吸納貧困戶就業(yè)、流轉(zhuǎn)農(nóng)民土地等方式，帶動貧困戶實現(xiàn)脫貧。截至目前，已支持企業(yè)9家，發(fā)放貸款15800萬元，帶動貧困戶813戶。
除了農(nóng)商行，郵儲銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)行等根植鄉(xiāng)村的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在縣域金融扶貧工作中也發(fā)揮了關(guān)鍵作用。
銀監(jiān)部門積極作為
銀監(jiān)部門既是銀行的監(jiān)督管理者，又是金融扶貧的主要組織者和推動者。在助力“盧氏模式”形成和推廣過程中，三門峽銀監(jiān)分局堅決貫徹中國銀監(jiān)會、河南銀監(jiān)局政策部署，持續(xù)加大監(jiān)管督導力度，確保扶貧信貸“需求準、責任清、放得出、管得好、收得回”。
實施分片包干，實現(xiàn)精準扶貧。落實扶貧小額信貸分片包干責任制。在功能性的分片包干責任制方面，針對各家銀行的業(yè)務特點確定合適的金融扶貧方式。積極推進小額扶貧信貸“3+1”模式。按照河南銀監(jiān)局要求，在農(nóng)合機構(gòu)、農(nóng)行、郵儲銀行3家機構(gòu)之外確定廣發(fā)銀行作為第二責任銀行發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款。深入推進銀行普惠金融示范點創(chuàng)建工作。要求各主要責任銀行在每個縣市（含陜州區(qū))選擇1～2個工作開展基礎好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)或行政村進行普惠金融示范點的培育。
加大政策支持，激發(fā)內(nèi)生動力。按照中國銀監(jiān)會要求推動落實盡職免責制度并提高不良容忍度，調(diào)動銀行開展扶貧小額信貸的積極性。鼓勵銀行對金融扶貧進行探索。加大資源傾斜力度。提高市場準入效率。鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)下沉服務重心，夯實金融扶貧基礎。
加強考核督導，建立糾偏機制。分局金融扶貧工作領導小組辦公室配備專人辦公，將工作任務分解至各監(jiān)管科室和各監(jiān)管辦事處，明確牽頭部門、責任部門和完成時限，并將落實情況納入分局年度目標考核內(nèi)容和重大督辦事項。制定下發(fā)《三門峽銀行業(yè)扶貧小額信貸工作考評辦法（試行）》，從組織領導、制度健全、信貸投放和風險防控等十一個方面對銀行業(yè)機構(gòu)的扶貧小額信貸工作進行考核。加大對銀行的巡查力度。自2016年以來，共組織轄內(nèi)銀行業(yè)機構(gòu)召開金融扶貧工作座談會、推進會16次，對全部責任銀行扶貧小額信貸分片包干工作現(xiàn)場督查巡查18次，對責任銀行及貧困村進行調(diào)研和督導17次。
對于如何更好地發(fā)揮銀監(jiān)部門的作用，推動全省銀行業(yè)機構(gòu)持續(xù)加大金融扶貧工作力度，河南銀監(jiān)局有關(guān)負責人表示，“盧氏模式”是全省金融助力精準扶貧的一個縮影，下一步將盡快把全省各地獨立的探索變成連片成面的“風景”。(記者郭戈逯彥萃 通訊員馮張偉)
